2017年对于中国的互联网金融而言将是关键的一年，尤其是对进入中国已有十年的网络借贷来说。

中国P2P元年是哪一年，并无统一的说法。目前，在国内比较早的平台有宜信(2006年)、玖富(2006年)、拍拍贷(2007年)等。除了拍拍贷仍然坚持做纯线上的P2P业务，宜信与玖富都早已开枝散叶，不局限于网贷业务，发展成为综合性金融服务平台。

十年网贷初长成

网络借贷近几年走势堪称过山车 ，从十年前的默默无闻到2013年的爆发增长，网络借贷在中国蛰伏长达六七年的时间。而随着e租宝等事件的发生，负面新闻和评价纷纷扑身，进而是持续良久的整治合规时期。无论如何，网络借贷在中国的十年可谓十分精彩。

刚刚过去的2016年被认为是互联网金融规范发展的元年，作为互金重要分支的网络借贷也不例外。从网贷之家等第三方数据可以探察到，国内网络借贷的规模已经十分庞大：总交易额突破30000亿，2016年破20000亿，单月突破2000亿。

2017年对于网贷而言是重要的一年，不仅过渡期行将结束，同时也将开启下一个十年的发展历程。对于合规之后的网贷发展，业内普遍看好。

“过去的十年是从婴儿长到少年的阶段，从懵懂无知到开始学规矩、守纪律”，玖富创始人兼CEO孙雷说，“下一年十年就是网络借贷这个少年长大、变强的十年”。

P2P平台数量在过去一年多下降不少，从高峰时期的3500家左右，下降到2000家左右。业内普遍认为平台数量将下降到1000家以下，更有甚者，预计未来能够存活的网贷平台仅为200家左右。

下个十年需翻越三座大山

对于市场空间的广阔，业内似乎早已达成共识，但对于发展的具体模式、创新点，似乎还比较模糊。对于未来十年，鲜有平台有明确的规划和清晰的路径 。即便有，也多为笼统的业务目标。比如，人人贷以及宜人贷均表示要在2020年达到交易额1000亿的规模。

资产质量、风控技术、用户流量是网络借贷迈向新十年的三座大山。“要想成功走过下一个十年，这三座大山必须翻越”，孙雷说。

因为限额问题，各平台已经逐渐减少乃至取消大额标的，消费金融成为了网贷平台重点选择。具体又分为车贷、消费现金贷、三农金融等各个垂直领域。车贷是目前较为活跃的一个领域，现金贷、三农金融等则因为风控等因素，成为“难啃的骨头”。

风控方面，各平台纷纷推出了大数据风控技术，如玖富自主打造的“火眼”风控，拍拍贷的“魔镜”风控等。用户流量方面，不同平台注册用户数量相差很大，玖富、陆金所等均已突破2000万大关，其中玖富更是超过3500万。

合规被认为是网络借贷平台新十年的起点，“合规应该说是平台的起点，而不应该是终点”，孙雷表示。在过去的一年中，除了合规建设之外，金融科技成为了关注的焦点，区块链、人工智能等技术开始被尝试和应用。尽管都还处于雏形阶段，但业界投入的热情显然十分高涨。

网络借贷是推广普惠金融的重要手段，加之国内金融服务的覆盖不足，单从需求来看，网络借贷的下一个十年，是充满希望的。然而，从另一个角度来看，金融服务的高门槛和复杂性，对于平台运营的要求也很高，面对一个偌大的蛋糕，能不能分杯羹，就要看各平台合规之外的功力如何。在以上三个领域均不具备竞争力平台，无疑会被淘汰出局。